Дебетовые карты для жизни и бизнеса

Добрый день!

Сегодня статья будет посвящена финансам, а именно — какие банковские дебетовые карты удобнее всего использовать для личной жизни и бизнеса
(в этой статье рассматриваются карты для физ.лиц, не корпоративные).

В общем-то, цель одна — выгода:
1) чтобы на остаток денежных средств начислялся банковский процент за каждый день;
2) чтобы было бесплатное обслуживание или недорогое;
3) чтобы был кешбек, настройке которого не нужно уделять своё время.

Для бизнеса — это особенно актуально, потому что в бизнесе всегда есть деньги, ждущие платежа. У кого-то 300 000 рублей ждет на счете 17 дней до оплаты, у кого-то несколько миллионов на 7 дней.

Особенно если вы ИП, запомните: ваши деньги не должны лежать на расчетном счете! До даты платежа они должны лежать на вкладе. На каком -мы сейчас и разберём.

Если вы ООО, то ситуация чуть сложнее, но в любом случае у вас есть деньги, полученные наличными и где-то вы их храните до зачисления на счёт, да? Вы получаете от них доход?

Наша задача создать систему, которая не будет требовать от вас временных затрат, будет удобна и прозрачна.

Итак, подходящих карт сейчас в России всего 2:
1) Рокетбанк;
2) Тинькофф банк.

Карты соответствуют критериям: % на остаток за каждый день, бесплатное снятие в любых банкоматах, бесплатные переводы в другие банки. Т.е. вы можете размещать на них средства на столько дней, сколько вам нужно, а затем перечислять их на счет ООО или ИП.

Общая информация для всех этих карт

Бесплатные переводы в другие банки.

Я встречаю еще людей, которые платят 1% за перевод в другой банк. Можно заплатить 2500 рублей только за перевод (привет Сбербанку). Если вы делаете перечисления за квартиру, в фонд капремонта, бабушке-дедушке, друзьям в другие банки, за услуги — % за переводы по месяцу будет существенным.

Используя эти карты, вы больше не будете платить ни рубля за переводы в другие банки. У вашего друга альфа-банк — спросите реквизиты счета и отправьте ему. Деньги сейчас ходят между банками 1 день (утром отправил — вечером дошли).

% на остаток

Сейчас предлагают многие банки, но: либо он маленький, либо чтобы его получить, нужно согнуться калачиком. На этих трех картах — он удобный.

Итак, на остаток денежных средств вы получаете ~7% — начисляются они каждый день на любой остаток, а выплачиваются раз в месяц. Много это? Посчитайте средний остаток денег на вашем счете (текущем, расчетном) и узнайте сколько вы теряете в год:

Считать, конечно, надо по году — любые доходы и расходы, как личные, так и бизнеса (оптимизировали расходы на 1000 рублей, в конце года вас ждет бонус — 12000).

Снятия в любых банкоматах

Используйте эти карты и забудьте про поиск банкоматов — вам подойдет любой. Если нужно снять большую сумму, то подойдет, например, ВТБ24 (100 000 за операцию).

Начнем с Рокетбанка.

На остаток по карте получаете 6,5% годовых без никаких условий и ограничений.

В чем большой плюс карты — вы можете создавать любое количество накопительных счетов.
Т.е. создаете счета "На аренду", "На инвестирование", "На обновление оборудования", "На отпуск", "На зарплаты" и у вас сразу появляется простое бюджетирование.
Огромный плюс — в том, что вам больше не кажется, что у вас много денег. Например, у вас на карте 50 000 рублей (500 000, 3 млн — вставьте нужную сумму) и вам кажется, что вы финансовый магнат и можно обновить машину. Разбейте по "кармашкам" — и вы не потратите лишнего.
На каждый накопительный счет начисляется тот же процент — 6,5%.

Обслуживание карты — бесплатно, уведомления о платежам (push) — бесплатно, снятия в банкоматах (5 в месяц) — бесплатно, переводы в другие банки (5 в месяц) — бесплатно. В общем, всё бесплатно, есть не просит. Тарифы немного меняются, проверяйте актуальность.

Секрет для директоров ООО — переведите один раз свою зарплату на эту карту и она переходит на зарплатный тариф (безлимитные снятия с банкоматов). Используйте её для оплат корпоративных покупок (бухгалтер оформит авансовые платежи) и получайте максимальный % на остаток за каждый день.
Секрет для ИП — просто переводите на неё все свободные деньги. Выручку от деятельности ИП заносите на неё. Когда у вас возникают даты платежа — бесплатно переведёте средства назад на свой р/с ИП. Выплачивайте себе "зарплату" на другой счет, чтобы не путать корпоративные деньги и ваши личные.

Нюансы:
— управлять картой сможете только через приложение на телефоне (веб-версии нет);
— это самое удобное и быстрое приложение в России;
— самая удобная поддержка прямо в чате — пишете "сделайте мне справку такую-то" и они отвечают "сейчас отправим вам на почту";
— удобное пополнение через кассы и банкоматы банка Открытие;
— есть кешбек 1-5%, начисляется внутренними рублями, которыми можно компенсировать покупки; если вдруг будет время — разберётесь.

Минусы карты:
— нужно держать в голове сколько переводов сделано, сколько снятий было (эта инфа есть в приложении); если перепутать — снимут комиссию, начиная с 6-го перевода.
Как открыть?
Заходите по ссылке https://rocketbank.ru/loves/churanov, заполняете краткую анкету, вам курьер привезёт бесплатно карту и еще добавит 500 рокетрублей (внутренняя валюта). Мне тоже начислят за вас 500 рокетрублей за рекомендацию.

Отлично, идем дальше. Тинькофф банк

Тоже один из лучших. В линейке — 1 дебетовая карта, много кредитных, есть валютные — евровая, долларовая и фунтовая (если используете валюты, тоже рекомендую).
Мы рассматриваем, конечно, только дебетовую (кредитные — для транжир):

Отличная карта для личных и корпоративных финансов:

— доставляется бесплатно курьером;
— безлимитные переводы в другие банки (это очень круто!);
— снятие в любых банкоматах России и заграницей без комиссии (150 тр/мес);
— 6% на остаток по карте (до 300 тр) ;
— стоит 99 рублей в месяц (если есть открытый вклад или держите на счете 30 тр — то бесплатно); смс — 39 р/мес;
— пополнение через банки (система Contact), небольшие суммы — через МТС, Евросеть, Связной и т.д. (до 300 тр/мес);
— (как в Рокет) создаёте накопительные счета и получаете 6% на остаток за каждый день.
Если у вас нет этой карты — вы серьезно отстали от времени. Ну и я вам завидую, потому что, когда она у вас появится, ваше управление финансами наконец-то станет современным. Тинькофф у нас впереди планеты всей —  обогнал американский OneBank, с которого скопировал модель бизнеса.

Нюансы:

• нужно потратить по карте 3000 рублей в месяц, чтобы получить большинство льгот (бесплатные снятия, процент на остаток);
• опасное восстановление пароля — если у вас заберут телефон и карту, мошенник восстановит пароль по номеру телефона и номеру карты. Это самый ужасный бред от банка Тинькофф. Но он обходится — заказываете бесплатную дополнительную карту, по ней нельзя восстановить пароль (основную храните дома или в сейфе). Это нужно сделать обязательно!
• всё.

Заказать лучше по моей ссылке www.tinkoff.ru/sl/8ECv56nz9m8 (Тинькофф меняет программы лояльности, сегодня - это 3 месяца бесплатного обслуживания).

Спасибо! Есть еще одна карта, полезная для личных финансов — Кукуруза, но о ней в следующих выпусках.

P.S. Пишите в комментариях: (1) ваши вопросы и отзывы; (2) ваши корректировки; (3) что еще хотели бы узнать из мира финансов.

Спасибо)